Регрес по ОСАГО: визначення, стаття 14. Право регресної вимоги страховика до особи, яка заподіяла шкоду, терміни виконання і поради юриста

Регрес по ОСАГО допомагає страховим компаніям повернути кошти, які були виплачені потерпілій стороні через дорожньо-транспортну пригоду. Такий позов до суду можна подати на винуватця, якщо були порушені умови закону. Причому виплата потерпілій стороні повинна бути здійснена на підставі оцінки експертів, а також протоколу ДТП, який був оформлений на місці події.

регрес по осаго

Визначення регресу по ОСАГО

Регресом є стягнення грошових коштів страховою компанією клієнта. Відповідно до закону дана дія називають зворотним вимогою. Часто водії, набуваючи страховий поліс, не розуміються в тому, від чого вони застраховані, і вважають, що застраховані від усього. Необхідно уважно вивчити всі підводні камені для того, щоб не розчаруватися в подальшому і не платити великі суми зі своєї кишені. Багато водіїв задаються питанням: “Компанія адже виплатила потерпілому страховку, але чому вона вимагає гроші ще й з винуватця?”

Особливості ситуації, пов'язаної з поверненням грошей

Страхова компанія відшкодовує збиток потерпілому водієві через заподіяння шкоди своїм клієнтом. Сума збитку не може перевищувати встановлений законом ліміт. Але в подальшому, якщо умови дозволяють, страхова компанія займеться стягненням за регресу по ОСАГО. Сам процес відбувається за допомогою судових розглядів. Для того щоб отримати позитивне рішення, страховик повинен представити незаперечні докази, а також документи, які підтвердять цей факт. До них відносяться акт про експертизу автотранспортного засобу, оцінка збитку, висновок про те, що винний водій був нетверезим та інше. Підсумкова сума буде більше, в порівнянні з виплатою постраждалій людині, так як в неї входять витрати на розслідування, а також на інші витрати, пов’язані з даними страховим випадком.

Щоб скористатися правом регресу по ОСАГО з винуватця ДТП, страхова компанія повинна здійснити:

  • Оплату збитку потерпілому водієві в повній мірі, але відповідно до ліміту;
  • Звернутися до суду з відповідним позовом.

Ці два пункти є обов’язковими для страховщіков. Также для того, щоб страхова компанія могла звернутися до суду, необхідні неспростовні докази протиправної дії винуватця.

регрес з винуватця при дтп

Підстави зворотної вимоги

Існують певні випадки, коли страхова компанія може вимагати виплату.

  • Дорожньо-транспортна пригода сталася через те, що винуватий водій був в стані алкогольного або наркотичного сп'яніння. Закон забороняє керувати автотранспортним засобом в стані сп'яніння.
  • У водія були прострочені права або їх не було взагалі.
  • Водій їздив за кермом чужого автомобіля без довіреності.
  • Винний людина не була вписана в страховку по ОСАГО.
  • Якщо водій перебував за кермом вантажної машини, і у автотранспортного засобу немає або прострочений талон діагностичної карти.
  • Винний водій зник з місця дорожньо-транспортної пригоди. На сьогоднішній день співробітники ГИБДД легко знаходять винуватців за допомогою камер. Тому знайти винуватця і пред'явити регрес по ОСАГО не стане складністю.
  • Дорожньо-транспортна пригода сталася після закінчення дії договору.
  • Винний водій сам спровокував аварійну ситуацію і був її безпосереднім учасником. Такі дії відносяться в основному до шахраїв.

Як видно з перерахованих вище причин, підставою регресу по ОСАГО з винуватця ДТП є протиправна дія людини. Страхові компанії не мають права вимагати виплату, якщо водій не передбачав і не здійснював умисних або протиправних дій.

стягнення по регресу

Дії винуватця

Винний водій не повинен ігнорувати судові засідання. Так як якщо його не буде під час розглядів, то страхова компанія заочно отримає те рішення, яке і планувалося. Якщо ж винуватець буде присутній на засіданнях, а також скористається послугами професійних адвокатів, то існує можливість істотно знизити суму. На сьогоднішній день максимальні виплати по ОСАГО складають:

  • Для автомобілів - 400000 рублів;
  • Шкоду життю, а також здоров'ю людей - 500000 рублів.

Приклад

Якщо сума збитку перевищить ці ліміти, то решту суми винна сторона має сплатити самостійно. Наприклад, збиток для потерпілого автомобіля склав 800000 рублів. Страхова компанія виплатить максимальну суму розміром 400000 рублів. Залишиться ще 400000 рублів, які винуватець повинен буде виплатити самостійно. Причому якщо піде регрес по ОСАГО з винуватця, то йому доведеться виплатити найбільшу суму.

регрес по осаго

Як уникнути зворотної вимоги

Для того щоб не стати протиправним винуватцем дорожньо-транспортної пригоди, необхідно дотримуватися певних правил.

  • Водій повинен бути законослухняною людиною. Необхідно дотримуватися правил дорожнього руху.
  • Потрібно перевіряти термін дії договору ОСАЦВ і відновлювати його після закінчення полісного року.
  • У вантажних автотранспортних засобів повинен бути завжди діє бланк діагностичної карти.
  • Якщо водій використовує кілька автомобілів, то він повинен бути включений в список кожної страховки. Тому необхідно перевіряти своє прізвище в інформації про водіїв.
  • Якщо водій сідає за кермо чужого автомобіля, то він також повинен бути включений в список водіїв, а також мати довіреність.
  • Якщо сталася дорожньо-транспортна пригода, то не можна залишати місце аварії, так як такі дії будуть вважатися порушенням закону.
  • Також не варто приховувати будь-яку додаткову інформацію від страхової компанії.
  • Не можна займатися утилізацією або ремонтом автотранспортного засобу без дозволу страховика.

Якщо дотримуватися перераховані вище правила, то водії зможуть знизити ризик відшкодування регресу по ОСАГО. І в такому випадку навіть при ДТП, в якому водій виявився винним, йому, можливо, не доведеться відшкодовувати збиток постраждалій стороні за свій рахунок, так як страхова компанія займеться цим сама.

регрес по осаго

Терміни

Термін давності по регресу по ОСАГО залежить від того, яких збитків було принесено в результаті дорожньо-транспортної пригоди. Якщо постраждало майно, то страховики можуть звернутися до суду протягом двох років з моменту ДТП. Якщо в результаті аварії було завдано шкоду життю чи здоров’ю учасників, то терміни регресу по ОСАГО складуть три роки.

Таким чином, якщо страхова компанія не звернулася протягом даного часу в суд, то винуватцю не доведеться здійснювати оплату. Але це трапляється рідко, тому що страховики ставляться до фінансового ринку і зацікавлені в надходженні грошових коштів. Тому якщо вони мають повне право стягувати кошти, то вони не упустять таку можливість. Єдиним плюсом в даній ситуації є те, що суд може встати на захист відповідача, якщо будуть докази, доводи, а також невідповідність пред’явленої суми. Пом’якшення рішення суду по відношенню до винуватця буде в тому випадку, якщо винуватець буде присутній на засіданні і звернеться до кваліфікованих адвокатів.

Судова практика

Судові розгляди у справах зворотної вимоги не тривають довго. Якщо позовну заяву страхової компанії є обґрунтованим з підкріпленими доказами, то суд швидко його задовольнить. Але якщо винна сторона буде не згодна з рішенням, то вона може пред’явити зустрічний позов і розгляду затягнуться. Також винуватець може звернутися за допомогою до вищестоящого суду. Але найчастіше винуватці погоджуються з вимогою страховика і не звертаються до вищих інстанцій. Нижче представлений приклад судової практики регресу по ОСАГО.

Винний водій керував автотранспортним засобом в стані алкогольного сп’яніння. І з його вини сталася дорожньо-транспортна пригода. Розмір заподіяної шкоди дорівнював 60000 руб. Страхова компанія винуватця погодилася оплатити грошові кошти потерпілому. Але в подальшому пред’явила позов до суду, для того щоб відшкодувати свої витрати. Факт того, що водій дійсно був п’яний, був доведений за допомогою медичної експертизи. Даний документ був представлений до суду. Виходячи з усіх документів, суд вирішив задовольнити позов страхової компанії.

Таких процесів на практиці існує безліч. Якщо вина водія була очевидна, то суд стане на сторону страхової компанії.

термін давності по регресу

Європротокол

Регрес по ОСАГО винний водій може отримати через незнання законів. Оформлення європротоколу вважається швидким і зручним, так як не потрібно чекати приходу співробітників ГИБДД. Після складання даного документа необхідно знати про нюанси, для того щоб не було проблем у подальшому.

Регрес по європротоколу

Страхова компанія може пред’явити регрес через недотримання закону.

  • Винуватець після оформлення європротоколу не подав до свою страхову компанію бланк повідомлення про аварію протягом п'яти робочих днів, який був заповнений спільно з постраждалою стороною. Тоді піде право зворотної вимоги до страховика.
  • Винуватець до закінчення п'ятнадцяти календарних днів зайнявся ремонтом свого автомобіля або утилізацією - страховик вимагатиме регрес і звернеться до суду.
  • Якщо винуватець не надасть автомобіль на огляд після отримання повідомлення, то він отримає регрес від компанії.

Багато водіїв не знають про ці вимоги. Тому, щоб уникнути регресу страхової компанії по ОСАГО, необхідно віднести повідомлення в офіс страховика і нічого не робити зі своїм автотранспортним засобом. Також потрібно періодично перевіряти свою поштову скриньку на предмет виклику на огляд. В іншому випадку страхова компанія відповідно до закону має право вимагати регрес. І швидше за все, суд встане на її сторону.

Також важливо при оформленні європротоколу приблизно оцінювати завдані збитки. Якщо є ймовірність того, що пошкодження може бути більше ніж 50000 рублів, то потрібно викликати співробітника ДІБДР. У зворотному випадку потерпілий вимагатиме різницю у винуватця, коли можна було покрити всі витрати за допомогою страховки.

регрес від страхової компанії

Виклик комісарів

Якщо в процесі оформлення європротоколу учасники ДТП вирішили викликати комісарів, то винуватцю потрібно бути уважним і акуратним. Зазвичай комісари говорять про те, що у винуватця не повинно залишатися на руках документів, так як всі вони зроблять самостійно. Але може статися всяке, і комісар теж може забути відправити документи страховика. В даному випадку уникнути регресу не вдасться, так як на руках у винуватця не залишиться ніяких документів, і він навіть не буде знати про те, що повідомлення не було надіслано. Тому потрібно відповісти комісару, що документ винуватець віднесе самостійно, також потрібно залишити собі копію протоколу. Якщо ж комісар не згоден з тим, щоб у водія залишалися документи, то винний може попросити розписку про те, що комісар бере на себе всі зобов’язання по передачі документів в компанію.

Висновок

Порядок регресу по ОСАГО встановлений законом “Про ОСАЦВ” і дозволяє страховим компаніям повертати кошти від винуватців аварій. Часто дорожньо-транспортні пригоди стаються через протиправних дій водіїв автотранспортних засобів. Але бувають випадки, коли людина не знала про умови. Це стосується європротоколу. Для того щоб не було зайвих витрат, необхідно вивчити закони. Також при складних ситуаціях водій може звернутися до фахівців, які допоможуть пом’якшити рішення суду. Але для того щоб уникнути регресів по ОСАГО, потрібно не порушувати закон.



ЩЕ ПОЧИТАТИ